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[融资资讯] 融资租赁保理的实质是租金作为应收账款进行保理

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发表于 2014-8-20 11:26:16 | 显示全部楼层 |阅读模式
融资租赁保理的实质是租金作为应收账款进行保理,满足了租金期限、金额、可调的业务特点,突破了一般应收账款对应产品固定付款条件的限制。在无追索的条件下,银行对租赁公司的应收租金保理是“表外融资”。

  融资租赁公司通过银行保理对应收租金提前一次性收取,不受承租人付款资金的约束。

  无追索保理改善租赁公司资产负债表,解决资本充足率问题。

  协助应收账款管理和催收,银行介入规范出资人和承租人双方债权债务关系的执行。

  保理较银行贷款优势明显;对租赁公司而言,保理第一还款人是承租人,融资额大于贷款;无追索条件下,融资不计入租赁公司报表,是表外融资;对承租人而言,对租赁公司作保理不计入承租人财务报表,承租人承担还款责任但不增加负债。在财务结构及成本支出方面,保理均优于贷款。

  前海融资租赁与商业保理交流大会成功举办,因承租人分期支付租金,应收租金债权存在多个履行期,按照各租金到期日的融资款余额,保理银行比照同期贷款利率(或上下浮动比例)按各保理期间向租赁公司分别计取融资费。

融资租赁保理的实质是租金作为应收账款进行保理

融资租赁保理的实质是租金作为应收账款进行保理


  在发生承租人拖欠到期租金时,有的银行再按照逾期天数比照贷款罚息利率向租赁公司收取违约金,应注意明确计费基础。

  银行一般要求租赁公司承担追索租赁债权的诉讼仲裁等有关费用,应明确费用项目,避免“办理保理业务过程中一切费用”等一揽子兜底条款。

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